Si estás interesada en pedir un préstamo hipotecario en los Estados Unidos es porque deseas comprar una vivienda. En ese caso, existen varios requisitos que debes cumplir, y por ende, varias recomendaciones importantes que seguir para poder cumplir con estos y dar este gran paso de manera segura.
Comprar una casa puede ser una de las experiencias más emocionantes de tu vida, pero se puede complicar si no lo haces con una buena planificación.
¿Qué es un préstamo hipotecario?
Es un acuerdo de préstamo que realizas con una organización o entidad financiera para comprar o mejorar una vivienda. Es necesario aclarar que el dinero al que accedas con este tipo de crédito solo puede ser usado para el fin que lo solicitaste, es decir, la compra del inmueble. También es válido aclarar que, dependiendo de varios factores, asumirás una tasa de intereses que deberás abonar mientras exista el acuerdo.
Existen diferentes tipos de préstamos para adquirir tu casa o apartamento, también algunos beneficios si es tu primera compra, además de algunos programas del gobierno federal como los Préstamos hipotecarios FHA y viviendas HUD.
Pasos para pedir un préstamo de hipoteca
- Solicita el número ITIN
El Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN por sus siglas en inglés), es un número de tramitación de impuestos que emite el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos. Este número es necesario para pedir tu préstamo hipotecario si no cuentas aún con un número de Seguridad Social. Si aún tienes un ITIN, puedes solicitarlo en la página web del IRS. Las declaraciones de impuestos también son importantes en el proceso de solicitud.
- Crea un historial de crédito, de pago de alquiler y de empleo sólido
Al solicitar un préstamo hipotecario con una entidad bancaria es necesario haber establecido una relación previa con el banco, por lo cual, puedes empezar por solicitar una tarjeta de crédito para tener un historial de pagos en los registros del banco. Lo importante en este proceso, es que seas responsable con el manejo del crédito.
Por otro lado, cuando una entidad financiera recibe tu solicitud de préstamo es probable que revisen tu historial de pago de alquiler, por lo tanto, es importante que tengas un buen historial de pagos al menos en los últimos dos años anteriores a tu solicitud.
Por último, si has cambiado de trabajo con frecuencia en los últimos años, puede que este factor juegue en tu contra porque las entidades financieras prefieren saber que tienes un trabajo estable con el que pagar tu cuentas.
- Busca un prestamista
Muchas veces el proceso de pedir un préstamo hipotecario con un banco puede ser complejo, sin embargo, en Estados Unidos existen cooperativas de crédito que pueden facilitar este proceso. Debes tener en cuenta que, la mayor parte de los préstamos que exigen el número ITIN requieren de que realices un pago inicial considerable y exigen tasas de interés mayores que otros préstamos. Siempre investiga e informate bien antes de hacer cualquier solicitud.
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- Obtén la aprobación
Lleva la documentación necesaria a la entidad que elegiste para pedir el préstamo y así obtener una aprobación previa. Si te la otorgan, vas por buen camino.
- Busca la vivienda adecuada para tí
Al tener la aprobación previa puedes empezar con la tarea de buscar la vivienda que te gustaría adquirir y que se ajusta a tus necesidades. Recuerda que debes contar con el rango de dinero aprobado por el prestamista únicamente.
- Reúne los documentos necesarios
Para finalizar el proceso necesitarás documentos como tu número de Seguridad Social o tu número ITIN, tu estado de cuenta, tu declaración de impuestos, talonarios de pago, identificación con foto (ID municipal), recibo de renta, recibo de agua, luz o teléfono, acta o certificado de matrimonio, el formulario W-2 de la declaración de impuestos y un buen puntaje de crédito.
Recomendaciones a tener en cuenta al momento de pedir un préstamo hipotecario
Una vez finalizado el proceso, es importante que empieces a pagar con constancia las cuotas asignadas para que tu “score” de crédito no se vea afectado, ya que, al ser un préstamo importante puede impactar mucho en el puntaje que las centrales de registro te den en el futuro.
También debes ser consciente de que tanta disponibilidad financiera tienes para pagar un préstamo de esta magnitud. Si tienes un trabajo o negocio estable con el que mantener tus finanzas y tu estilo de vida en orden mientras realizas lo pagos.
Recuerda que la experiencia de comprar tu casa debe ser un proceso que traiga satisfacción, comodidad y tranquilidad, más no debe provocar que tus finanzas se vean en una situación arriesgada o demasiado apretada, tampoco tiene porque ser una situación que afecte tu salud mental.
En conclusión, este es un proceso que debe ser realizado de manera consciente para dar cada paso de la manera adecuada y comprar tu vivienda con éxito y sin tropiezos.
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